問問題
 
　 Q1. 經濟不景氣，讓我的資產縮水，財務也很吃緊，該如何安度金融風暴？
  A1.
． 在不景氣中，經濟與個人財務狀況都相對較不穩定，所以建議您先準備、或保留可因應6～12個月生活需求的緊急備用金。
． 如果扣掉緊急備用金後，還有額外的資產，建議您可以先考慮償還部分負債。在清償債務時，從利率最高的貸款開始還。
． 如果您手邊有貸款，並且有困難按時繳付，建議您可以找債權銀行協商，可能可以降低利率、暫時只需繳息不還本金，或者展延貸款的還款期限。
． 不景氣時，也有很多人會檢討支出。在購物時，不妨利用「需要」與「想要」來區分是否進行該項花費。
 
 
　 Q2. 之前百貨公司週年慶的時候，因為衝動買了不少東西犒賞自己，但是最近公司忽然宣佈放起無薪假，我每個月收入大減，現在景氣這麼差，如果把信用卡費用全部繳清，手頭上就沒有什麼現金了，您建議我應該要怎麼規畫?
  A2.
． 以您的狀況，我們認為您應該多留一些現金部位，例如6～12個月生活需求的緊急備用金，作為生活預備金，以防萬一。
． 針對以信用卡消費部分，首先要提醒您仍要準時繳款。因為只要準時繳款，即使未繳清餘額，都不會留下信用瑕疵紀錄。
． 在未來的消費中，您可以考慮辦理信用卡分期。目前許多銀行都提供刷卡一定金額即可辦理分期付款的方案，其中許多都免收手續費。即使是要收手續費的方案，這類手續費通常也會比循環利息為低。
 
 
　 Q3. 我現在還在唸書，之前因為有急用，利用信用卡預借了一筆現金，但是現在只有打工收入，實在沒辦法負擔高額的循環利息，可以怎麼樣降低利息負擔?
  A3.
． 首先建議您計算每一個月的循環利息與預借現金等相關費用，了解實際的負擔如何，再訂定儲蓄與還債計劃。
． 您也可以與銀行協商，是否可降低利率。
． 有些信用卡有餘額代償方案，先幫卡友還清別家銀行的信用卡債務，並針對這筆債務收取較低的利率。不過，提醒您，日後還是要謹慎消費，以免再累積更多債務。
 
 
　 Q4. 我前幾年才在台北市買了二間房子，沒想到去年景氣急轉直下，房價直直落，市場買氣大幅萎縮，每個月快8萬元的房貸，壓得我喘不過氣，想請問一下怎麼樣可以將房貸的負擔壓到最低
  A4.
． 時時留意政府所提出的優惠房貸方案。例如央行推出的2000億專案、內政部營建署的購置與修繕住宅貸款、住宅補貼方案，以及青年成家方案。只要符合規定的民眾，即可於房貸額度200-350萬元以內，申請低利房貸或二年免息優惠。
． 增加與銀行的互動深度，將存款、基金投資或是信用卡集中在貸款銀行，比較容易談到較優惠的利率條件。
． 主動和銀行協商，爭取降低利息、展延寬限期。因為銀行也不樂見房貸戶違約，否則就得透過層層關卡，最後才能從法拍市場回收資金。無論民眾是否屬於非自願失業，只要有償還困難，都可以向銀行申請貸款展延，選擇只還利息不還本金。
． 利用轉貸向銀行爭取其它優惠。不過需要注意的是，轉貸將產生交易成本，包括手續費、代書費等，以500萬元的房貸來說，相關費用約為1.5萬元。建議您在轉貸前仔細評估，節省下來的利息費用是否超過轉貸所產生的成本。
 
 
 
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