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擬定預算並不困難。您只需花些時間來整理與計畫。一旦擬定,要維持預算其實很容易。只要按照下列步驟就可幫您做好預算規劃。

 

 
 

第一步:設定目標
首先您要設定目標,例如新房子,提早退休,教育費用等。您可將目標區分為三大類:短期,中期及長期財務目標。您要自問:什麼對我是重要的?我需要什麼?我想要什麼?您的答案將可幫助您設定目標。如果您已婚,您和配偶應討論及決定兩人的共同目標。然後,寫下這些目標。若您知道自己想要什麼,您可以依此開始規劃預算。

  • 短期目標 : 您想在明年內達成的目標,或者是幾個月內。其中可能包括償還信用卡債務,購買新電視機或電冰箱,或者準備度假經費。
  • 中期目標 : 您想在未來二到五年內達成的目標。例如,您或許想要儲蓄房屋的頭期款或者新家具。
  • 長期目標 : 您想在五年以後達成的目標。退休儲蓄及大學學費是常見的目標。

第二步:蒐集資訊
蒐集您的家庭所得與支出的單據。在估計支出時務必周詳且誠實。您的預算應該是正確的狀況,而不是「最美好的假設」。蒐集下列資訊:

  • 薪水單
  • 所得稅申報書
  • 支票簿存根
  • 信用卡對帳單
  • 大筆消費的付款資料,例如汽車貸款
  • 銀行及金融機構的財務報告書

第三步:查明您的財務狀況
您蒐集以上所有資料後,您便可瞭解自己的收支概況。初次計算預算時,您可使用預估數額。或許要好幾個月才能完全瞭解您的財務狀況,但這一步可讓您掌握自己的消費習慣。

您應將資料整理成以下三大類。這三類將可用來擬定您的預算。

  • 收入: 加總各類收入,包括稅後「可支配所得」,佣金或紅利,社會救濟金或退休津貼,殘障津貼,利息所得,股利等。
  • 支出: 加總您的固定與臨時費用。固定費用是每個月不變的支出(房租,房貸,保險,貸款還款,退休儲蓄等),通常無法刪除。臨時費用是可能改變的支出(有線電視,日常用品,汽油,電話費等),這些是可以減少或刪除的。
  • 結餘: 由所得總額扣除支出總額。餘額稱為「自由支配所得」,就是您可用於緊急事件以及達成預算目標的錢。
第四步:檢查您的結餘
結餘是指收入與支出之間的差額,可讓您知道自己是否支出過度。如果金額是正數,您可以增加還債或儲蓄的金額。如果是負數,您就是入不敷出,可能是靠著信用來支付差額。如果您用於還債的開銷超過所得淨額的15-20%以上,您可能已進入警戒區。如果您的結餘是負數,您需要檢查自己的支出,尤其是臨時支出,以控制您的開銷。

第五步:記錄開銷
在您做好首次預算計算之後,開始記錄每月開銷。即使您的結餘是正數,最好還是盡可能記錄您的開銷。

隨身攜帶小本記事本,記錄所有刷卡及取款。您可能會對自己的支出習慣感到訝異。例如,許多人發現他們每年花數千甚或數萬元在零食,衣服或手機帳單。人們通常因為不重要的事物,或是他們根本不需要的東西而出現麻煩。記錄開銷的目標是要瞭解您的錢都花到那裏去了。
   
 
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