如何維持好信用
有節制的花費省錢良方
如何降低負債
如何控制預算
準時繳款的方法
 
   
  一旦控制每月開銷,你可以考慮一些方法來脫離負債。
  • 每個月試著將一項不同的支出項目減少5-10%。
  • 開立一個儲蓄帳戶以供大筆的偶發費用,以免擾亂您的預算。
  • 在大筆刷卡消費前先仔細研究信用條件。
  • 用處理銀行貸款的態度去處理信用卡卡債。
  • 持續記錄您的收支以確保自己不會再負債。
  • 努力增加收入。你可以加薪嗎?有可能兼差嗎?您可能賣掉您不再需要的物品嗎?
  • 獎勵自己。脫離負債是項漫長艱辛的任務,它同時也是一項成就。找個經濟實惠的方法來慶祝您的進步。

還不出錢時怎麼辦
萬一您負債過多呢?
如果您遵守本章的訣竅,但仍搞不懂該如何平衡收支,你還可做一些事來脫離負債。信譽良好的債權人也不願委託債務催收公司。他們寧可直接與你合作。倘若您付不出錢,主動打電話給債權人。信用卡公司會樂意配合,安排對你有好處的償債計畫。

與債權人合
別害怕和您的債權人合作擬定償債的計畫。您可以向他們提出計畫,或許每月償還同等的金額給每個債權人,或是還多一些錢給收取最高利息的債權人。

第一步是打電話給每個債權人。告訴他們,你會全部清償債務,但需要寬限一些時日。說明你的問題。讓他們知道你已設法減少開銷。提出你的計畫,請他們配合。

大多數債權人都樂於幫忙。他們想要回收債務,因此他們願意配合真心想要脫離負債的人。為了留下書面紀錄,寄給每位債權人一封信,陳述你們討論的細節。可以的話,在信中附上還款。即便是小額款項也可證明您是真的要還清所有債務。

並非所有的債權人都歡迎你的來電,但是您要堅持下去。不要發脾氣,要講道理,要有妥協的心理準備。

減少債務的方法
合法的修復信用通常需要重新安排還債時程。債權人可能提供您以下方法:

  • 延展貸款:寬限三十天或六十天來償還一筆款項。有些債權人在這段期間不會要求還款,有的可能要求部份還款,或者要求您支付利息或服務費。
  • 修改貸款:放款人或許願意放寬貸款條件,減少每月償還的金額。您可能要多付一些利息,但減少還款可能幫您準時還錢。
  • 重新融資貸款:重新融資貸款是一筆新貸款,而不只是修改貸款內容。新貸款會有新的償還時程與新利率,以反映目前的利率。
  • 整合貸款:這是一種設計用來償清您現有債務的貸款。因為您延展了還款期限,因此新的每月還款將低於您現在支付的總額。整合貸款可以在你觸法之前解決還款問題。可是,您不能誤以為您可以有多餘的錢去背負新債。
  • 家庭資產貸款:若您是房屋持有人,您的債權人會將您的房子作擔保並延展您的信用期限。這種貸款通常會有較低的利率且利息通常可以扣稅。但請特別小心 – 一旦您借款太多,您可能會失去您的房屋。
   
 
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