• 2021稅季開跑!繳納綜所稅首選花旗享優惠,帶您一起減擔過稅季

    2021稅季開跑!繳納綜所稅首選花旗享優惠,帶您一起減擔過稅季

    2021稅季即將開始,您卻還在茫茫卡海中不知如何選擇,才能輕鬆繳綜所稅省荷包嗎?現在就讓花小編幫您整理花旗卡、信貸繳稅優惠,讓您輕輕鬆鬆繳稅,快快樂樂享回饋! 【花旗綜所稅新戶禮開跑! 除了最優可享4,000元回饋,還可以申辦消費分期3期0利率】 新戶禮1 刷花旗繳綜所稅,免手續費,享稅款金額2%回饋(最高回饋3,000元) 新戶禮2 2021/5~2021/6辦理消費分期享3期0利率(含綜所稅款) 新戶禮3 現金回饋PLUS鈦金卡限定! 新戶申辦花旗現金回饋PLUS鈦金卡,核卡後90天內(含)11大行動支付加碼10%回饋(含原2%,8%加碼最高回饋1,000元) 綜合以上三重優惠,2021/4/6~2021/5/24新戶透過指定活動網頁或實體通路申辦指定花旗信用卡且核卡,方可享綜所稅新戶禮。新戶係指過去180天未曾持有花旗信用卡者。 繳納綜所稅方法百百種,那推薦用信用卡刷卡繳稅的優勢是什麼呢? 使用信用卡繳稅除了可以延後繳款時間外,最棒的是還可以將稅金「分期繳交」,市面上有許多優惠分期方案和回饋方案,花旗銀行在聆聽廣大用戶的需求後,決定結合上述兩種方案的優點,推出新戶申辦花旗卡繳綜所稅,享稅款金額2%回饋(最高回饋3,000元*)以及2021/5~2021/6辦理消費分期**享3期0利率((含綜所稅款),兩者可合併使用,幫您輕鬆繳綜所稅享回饋省荷包!活動期間每正卡人限回饋一次。 *繳稅回饋方式:花旗現金回饋PLUS鈦金卡為現金紅利;其餘花旗信用卡為現金回饋。 **消費分期3期0利率:新戶於2021/5/7~2021/6/30辦理消費分期可享3期0利率(含綜所稅款)。持卡人需於該筆交易完成後透過所收到之簡訊、email,或自行登入「花旗行動生活家」辦理。持卡人就繳稅額之交易向本行申請帳單分期,仍須另行支付分期利息,每位客戶適用之分期利率依個人信用狀況而有所不同,實際適用之分期利率請依實際申辦交易為準。 對於以上的信用卡繳稅優惠感到蠢蠢欲動嗎?更多詳情請參考花旗官網 (www.citibank.com.tw/taxacquisition) 推薦卡別:花旗現金回饋PLUS卡 立即辦卡 【已經是花旗卡友了嗎?既有卡友月月刷卡消費滿額享加碼2%*回饋】 *2%係指下文400元遠東百貨電子禮券(需登錄) 針對既有卡友(2021年4月5日前核卡之客戶),花旗同時推出「繳稅月 回饋季」活動,於5/31前完成登錄且使用花旗信用卡成功繳交綜所稅之前1,000名卡友可享市值1,000元早鳥禮包乙個;如繳交之綜所稅額達5,000元(含)以上者,可再享0.5%刷卡金回饋,最高回饋1,000元;繳交之綜所稅額達100萬(含) 以上者可加碼再享指定高級飯店住宿券回饋!最高可同享瑞穗天合國際度假酒店、泰安觀止溫泉會館、加賀屋國際溫泉酒店等一泊二食住宿券。多重回饋讓您5月繳稅,回饋隨行。 此外,花旗既有卡友使用花旗卡繳綜所稅,可參加一般消費滿額回饋活動! 於2021年4月15日起至2021年6月30日活動期間內,成功登錄且使用花旗卡繳綜所稅(不限繳稅金額)者,自完成登錄後當月起,於活動期間內每月一般消費(不含綜所稅款),累積滿2萬元(含)以上之前一萬名卡友即可享最高400元遠東百貨電子禮券,每月一般消費重新計算,每正卡人每月限回饋乙次,於活動期間內,最高回饋三次,合計最高可享1,200元電子禮券;結合上述刷卡繳稅享0.5%刷卡金最高1,000元刷卡金回饋,總計最高可享價值2,200元回饋!* 一般消費定義請詳花旗官網活動網頁 拿出您的花旗信用卡,繳稅一次,回饋一整季,讓你輕鬆繳稅享有感回饋,更多活動詳情請見花旗官方網站活動網頁 (www.citibank.com.tw/tax ) 【除了刷卡繳稅,是否還有其他方法可以減輕資金周轉的壓力呢?別擔心!花旗貸您減擔過稅季】 活動期間(2021/4/6- 2021/5/31)申辦花旗銀行個人信用貸款並選擇綁約滿額方案,享前3期利率0.1%起,加碼再享$2,000元手續費折抵。不但最高可貸300萬元,線上可即時確認可申貸金額與利率,且成功核貸後最快10分鐘撥款。本商品總費用年百分率:3.24%~15.15%實際核准之可申請滿福貸最高信用額度、分期期數及貸款利率需依本行最後審核結果而定。 卡友貸款稅季活動詳細內容及注意事項請見立即申辦之網頁(https://www.citibank.com.tw/pil/sales/index.html?icid=TWLOXKNZHMENUMN30) 立即申辦 謹慎理財、信用至上花旗信用卡循環利率:6.88%~15% 循環利率基準日為104年9月1日; 預借現金手續費:預借現金金額乘以3.5%加上新臺幣100元 其他費用請上花旗網站www.citibank.com.tw查詢。花旗easy購分期付款產品目前不收取分期利率或各項相關費用,總費用年百分率為0。 注意事項 信用卡新戶禮 新戶於2021/4/6~2021/5/24(含)前透過指定活動網頁或實體通路申辦指定花旗信用卡且核卡方可享綜所稅新戶禮 (最終核卡截止日為2021/5/24)。新戶係指過去180天未曾持有花旗信用卡者。 本活動適用所有花旗信用卡別,惟花旗Happy Go聯名卡不適用。 若申辦花旗寰旅卡、Citi Prestige、花旗饗樂生活卡、花旗PChome聯名卡除可享有本綜所稅新戶禮,亦可享有本活動期間中各卡別所提供之首刷禮/新戶刷卡禮。然因各卡別之新戶定義及首刷禮/新戶刷卡禮門檻與本活動不同,仍應符合該卡別之首刷禮/新戶刷卡禮條件後方能取得。若申辦現金回饋PLUS鈦金卡,則不得與其他首刷禮/刷卡禮合併使用。 刷花旗繳綜所稅享2%回饋:新戶持指定花旗信用卡繳交綜所稅,享繳稅金額2%回饋,回饋上限3,000元。活動期間每正卡人限回饋一次,2%回饋最快於綜所稅款項入帳月份之次月底前,回饋至該信用卡帳戶。 繳稅回饋方式:花旗現金回饋PLUS鈦金卡為現金紅利;其餘花旗信用卡為現金回饋。 消費分期3期0利率:新戶於2021/5/7~2021/6/30辦理消費分期可享3期0利率(含綜所稅款),最低承作金額為新台幣1,000元(含)之消費。持卡人需於該筆交易完成後透過所收到之簡訊、email,或自行登入「花旗行動生活家」辦理。若持卡人向本行申請帳單分期,仍需另行支付分期利息,每位客戶適用之分期利率依個人信用狀況而有所不同,實際適用之分期利率請依實際申辦交易為準。 2021/4/30前核卡之新戶,將可於2021/5/7起於「花旗行動生活家」辦理3期0利率;2021/5/1(含)核卡之新戶,可於收到卡片後10個工作日於「花旗行動生活家」辦理3期0利率。 現金回饋PLUS鈦金卡限定–新戶11大行動支付加碼最優10%回饋:2021/4/6~ 2021/5/24核卡之新戶,核卡後90天(含)內指定11大行動支付之已出帳消費,享最優10%現金紅利回饋(原2%回饋+8%加碼回饋),8%加碼回饋累積最高回饋1,000元。指定11大行動支付包含:Apple Pay、Samsung Pay、LINE Pay、街口支付、Pi 拍錢包、PX Pay、skm pay、HAPPY GO Pay、eslite Pay、家樂福錢包、悠遊付。享額外8%加碼回饋,最快於當期帳單截止日之次月底前,回饋至該信用卡帳戶。 信用卡分期產品注意事項: (1) 本活動「新戶消費分期3期0利率」總費用年百分率計算範例:分期金額10萬元,分期期數3期,動用手續費0元,分期利率0%,總費用年百分率等於分期利率,計算基準日為104年9月1日。 (2) 一般「信用卡分期產品」總費用年百分率計算範例:分期金額10萬元,分期期數12期,動用手續費0元,分期利率9.04%~15%,總費用年百分率等於分期利率,計算基準日為104年9月1日。此年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算,實際條件,仍以銀行提供之產品為準。且每一客戶實際之年百分率仍視其個別產品及個人信用狀況而有所不同。本行保留申辦分期核准與否之權利。提前清償需一次清償全部剩餘帳款,恕不接受部分還款。 提醒您,申辦至核卡須一定作業時間,請提早申請以免錯過最後核卡日期。 卡友回饋活動 本活動期間自2021/4/15起至2020/6/30止。本活動係由花旗(台灣)銀行(以下簡稱本行)所舉辦,僅限2021/4/5前(包含當日)核卡之持有花旗(台灣)發行之VISA/MasterCard花旗信用卡(不含商務信用卡及花旗晶片金融卡)持卡人(以下簡稱“持卡人”)參加。持卡人若持有多張花旗信用卡將合併計算同一持卡人名下所有正、附卡信用卡之消費,並統一回饋乙次予正卡持卡人,若正卡人同時持有多張正卡,於活動期間內限回饋乙次。 本活動需登錄。本行將於2021/4/15-2021/5/31期間提供活動網站供持卡人登錄,持卡人請於2021/5/31前進入花旗銀行網站活動專屬網頁依指示輸入信用卡後四碼及身份證號,登錄回饋資格。逾期未登錄者或登錄未成功者,恕不得要求補登錄或變更回饋內容。一經登錄成功,則其名下所有花旗信用卡皆可享有活動登錄資格。 本活動分為以下「綜所稅刷花旗回饋活動」與「繳稅客戶月月消費滿額享加碼2%電子禮券回饋」兩大部分,詳細活動條件內容如下。 3-1 綜所稅刷花旗回饋活動: (1) 合格簽帳消費項目: 本活動合格之綜合所得稅繳款(以下簡稱“合格消費”) 係指持卡人於2021/5/1~2021/6/2完成110年度個人綜合所得稅申報,並於2021/5/1-2021/6/2透過Paytax財政部網路繳稅平台(含網路、QRcode及電話)刷花旗銀行信用卡繳納之金額。刷花旗銀行信用卡繳納之金額,繳稅的實際入帳日期依財政部公告為主。 (2) 回饋項目: 限量早鳥禮包、最優享0.5%刷卡金回饋、高級住宿券加碼回饋。實際回饋依繳稅交易日時間與繳稅金額區分為下。   繳稅金額 刷卡金回饋 住宿券回饋 不限繳稅金額,依繳稅之交易日時間排序,前1,000名可享有早鳥禮包乙個。 未滿5,000元 無 無 5,000元~999,999元   0.5%刷卡金回饋,上限1,000元 無 1,000,000元(含)以上 瑞穗天合住宿券 5,000,000元(含)以上 瑞穗天合+泰安觀止住宿券 10,000,000元(含)以上 瑞穗天合+泰安觀止+加賀屋住宿券 (2-1) 限量早鳥禮包限制條件: a. 持卡人於指定期間內登錄且使用花旗卡繳稅之金額,不限繳費金額,依繳稅之交易日時間排序,前1,000名可享有早鳥禮包乙個,市值約1,000元。 b. 符合早鳥禮包回饋資格者,福袋最快於2021/9/15起回饋至正卡持卡人信用卡帳單地址,恕不接受更改地址或指定寄送時間,亦不得要求轉讓予他人、更改商品顏色、款式、品牌或折現,兌完為止。 (2-2) 最優享0.5%刷卡金回饋 a. 持卡人於指定期間內登錄且使用花旗卡繳稅之金額達新台幣5,000元(含)以上,繳稅額可享有最優0.5%刷卡金回饋,回饋上限新臺幣1,000元。回饋金之計算依金管會公告之請款日之請款金額計算(實際入帳日請依帳單入帳日為準),正附卡之合格消費合併計算,統一回饋乙次至正卡人,若正卡人同時持有多張正卡,於活動期間內限回饋乙次。 b. 符合活動回饋資格者,本行將於活動結束後最快於2021/9/15起回饋至正卡人消費金額最高的正卡信用卡帳單上。 (2-3) 高級飯店住宿券加碼回饋 a. 持卡人於指定期間內登錄且使用花旗卡繳稅之金額達1百萬(含)以上,可加碼享有瑞穗天合國際觀光酒店之城堡精緻雙人客房一泊二食住宿券乙張(市值32,000元);達5百萬(含)以上,除瑞穗天合住宿券外,可再加碼享有泰安觀止之觀止情房一泊二食住宿券(市值11,260元);達1千萬(含)以上,除瑞穗天合與泰安觀止住宿券外,可再享加碼加賀屋之溫馨和洋標準套房一泊二食住宿券(市值25,300元)。每正卡人於活動期間限回饋乙次,最高回饋為三種飯店住宿券均得。 b. 符合活動回饋資格者,本行將於活動結束後最快於2021/9/15起陸續將住宿券會配送至正卡持卡人信用卡帳單地址,恕不接受更改地址或指定寄送時間,亦不得要求轉讓予他人、更改商品顏色、款式、品牌或折現。 3-2 繳稅客戶月月消費滿額享加碼2%電子禮券回饋 (1) 本活動期間自2021/4/15起至2020/6/30止。本活動僅限成功登錄本活動且於2021/5/1~2021/6/2期間刷花旗信用卡繳納綜合所得稅者 (以下簡稱“持卡人”) 參加。持卡人若持有多張花旗信用卡將合併計算同一持卡人名下所有正、附卡信用卡之消費,並統一回饋正卡持卡人。 (2) 合格簽帳消費項目: 本活動合格消費以一般消費為限。一般消費(含悠遊自動加值及海外消費、花旗easy購信用卡分期付款),恕不包含所有保費、信用卡預借現金、分期預借現金、分期聰明付、餘額代償、彈性分期金及其手續費、循環信用利息、各項稅款(含綜所稅、房屋稅等)、各項公用事業代扣繳費用(含水/電/瓦斯/天然氣費、中華電信各項費用、各縣市路邊停車費等)、透過「花旗卡好繳」及花旗網路銀行「信用卡代繳生活帳單」之各項繳款、學雜費、公務機關各項費用或政府規費或公立醫療費用之醫療服務、公路監理資費(燃料費、交通罰鍰等)、透過各繳費及支付平台(包含但不限於「公務機關信用卡繳費平臺」、「全國繳費網平台」、「醫指付APP」、「電子化繳費稅處理平台」等平台繳納之各項費用)、透過「聯合信用卡處理中心」信用卡小額支付特約商店之消費(如便利商店、停車場、以及連鎖速食店,如麥當勞等同性質餐廳)、基金扣繳、循環信用利息、掛失手續費、各式手續費、逾期滯納金、旅行支票、賭博籌碼、年費及其他未經核准的交易。花旗easy購特店分期付款交易視為一筆交易,並依該筆分期交易總金額及交易日計入活動累計金額。 (3) 本活動合格消費係指以完成登錄後當月交易日為準。一般消費交易,且消費之認定係以交易日順序為準。登錄日期及合格消費認定方式如下:   登錄日期 消費日期 廠商請款日期 2021/4/15-2021/4/30 2021/4/15-2021/6/30 2021/4/15-2021/7/10 2021/5/1-2021/5/31 2021/5/1-2021/6/30 2021/5/1-2021/7/10 (4) 回饋項目: 持卡人於活動期間內每月新增累積一般消費金額達2萬元(含)以上,當月可享最高400元遠東百貨電子禮券回饋。每正卡人每月限回饋乙次,於活動期間內最高回饋三次,最高可回饋1,200元遠東百貨電子禮券。 (5) 活動限制: 每月繳稅客戶月月消費滿額享加碼2%電子禮券回饋限額1萬名,限量回饋名單以交易日時間排序,且同時符合活動消費門檻2萬元之成功交易訂單為實際回饋依據。一般消費累積金額以登錄起當月開始計算,不溯及登錄前一個月的交易金額。舉例:客人用花旗卡繳稅,並於5/3登錄,4月一般消費為25,000元,5月消費為10,000元,6月消費為30,000元。此客人於活動期間內僅可取得電子禮券回饋乙次,共計400元。   月份 4月 5月 6月 消費金額 25,000元 10,000元 30,000元 是否符合回饋 不符合 不符合 符合 原因 未登錄,4月尚未登錄此活動 已登錄,但合格消費金額未達2萬元 已登錄,且為前10,000名金額到達2萬元的客人。 (6) 回饋時間: 本活動回饋最快於2021/9/15起回饋遠東百貨電子禮券,以簡訊形式寄送至正卡持卡人於本行系統留存之手機號碼,恕無法更換或折換現金。若超過寄送日期2個月以上,將不予補寄,誤刪簡訊之客人亦不予補寄。若持卡人因任何理由將刷卡買受之商品或服務退還或售回,或利用信用卡辦理海外消費退稅或其他原因於信用卡帳單有以信用卡而退還款項之情況,或因簽帳單爭議,或虛偽交易,或持卡人係特約商店負責人、員工或其他共謀之人收受客戶買受商品或服務之價款後自行刷卡,或利用其他違反誠信原則之方法取得回饋資格者,本行將逕予以取消活動回饋或將該消費金額不納入累積消費金額計算,並不另行通知。 信用卡繳稅之注意事項: (1) 信用卡繳稅,僅限納稅義務人本人所持有之信用卡,且授權僅限一次(依照身份證字號判別,每人僅限一次)。授權完成後,無法重複申請,且不得分次授權或使用不同信用卡繳納同一納稅義務人之稅款。採用信用卡繳稅完成之後,恕無法要求取消。 (2) 授權完成後,因不可抗拒之原因需取消授權,需於2021年5月31日18:00前與本行聯絡。若授權取消後,仍有應納稅額時,請於繳稅截止日前,再以語音、網際網路或改以現金、自動櫃員機、繳稅取款委託書或支票等方式繳納。所有稅款一經繳交,需退補稅額部份均由持卡人與國稅局直接聯繫處理。 (3) 若持卡人透過電話語音或網際網路無法完成信用卡授權時,請於2021年5月31日18:00前向本行申請人工授權。 (4) 繳納綜合所得稅交易不計入花旗禮享家或其它刷卡回饋計劃,本行僅提供刷卡金回饋予符合本活動資格之客戶。 (5) 成功取得授權號碼之身分證字號及扣繳信用卡卡號,皆以持卡人所輸入之資料為準,持卡人應對其輸入之資料負全部責任,日後不得有異議。 (6) 申請授權之繳稅金額不得超過持卡人當時之信用卡可用額度,花旗銀行保留授權核准與否的權利。 (7) 本項業務由語音或網際網路進行轉帳繳納作業,故無簽帳單亦不需持卡人親自簽名。 (8) 交易完成後,確認是否繳款成功,請務必透過原交易之電話語音或網際網路查詢。 (9) 由於繳納之稅款屬於政府公款,故一旦取得授權號碼完成交易並繳款入庫後,持卡人不得要求取消交易或退款及拒付帳款。 本活動好禮將於活動結束後,統一計算活動期間內合格消費及回饋資格,活動期間內恕無法提前告知所獲得之好禮。 持卡人所持有花旗信用卡於活動期間至回饋日止,需為有效卡且無逾期未繳款情況;持卡人若有不符合或違反本活動規定事項者或持有之花旗信用卡遭限制或停止使用或延滯繳款之情事,本行將取消持卡人獲得回饋之權利。 若持卡人因任何理由將刷卡買受之商品或服務退還或售回,或利用信用卡辦理海外消費退稅或其他原因於信用卡帳單有以信用卡而退還款項之情況,或因簽帳單爭議,或虛偽交易,或持卡人係特約商店負責人、員工或其他共謀之人收受客戶買受商品或服務之價款後自行刷卡,或利用其他違反誠信原則之方法取得回饋資格者,本行將逕予以取消活動回饋或將該消費金額不納入累積消費金額計算,並不另行通知。如贈品發生短缺,或任何不可抗力因素導致無法供貨,本行將以等值商品替代。 花旗銀行僅提供各項優惠訊息,並非商品或服務之出售人,與當地廠商間亦無代理或提供保障,持卡人若對所提供相關商品或服務內容有所爭議,請於消費時逕行向當地廠商洽詢,如贈品發生短缺,或任何不可抗力因素導致無法供貨,本行將以等值商品替代。 本活動注意事項載明活動網頁中,參加者於參加本活動之同時,即同意接受本活動注意項之規範,如有違反本活動注意事項之行為,花旗銀行得取消其參加或回饋資格,並對於任何破壞本活動之行為保留相關權利。 信貸活動 花旗(台灣)《滿福貸》活動注意事項:1.實際核准之可申請滿福貸最高信用額度、分期期數及貸款利率需依本行最後審核結果而定。 手續費:每筆動用交易收取動用手續費新臺幣5,999元,隨動用後首筆帳單繳納。 本商品總費用年百分率3.24%~15.15%。 專案詳細內容、限制條件及申請書暨約定書,請上本行網站查詢。 本行提供“無限制提前清償”與“限制提前清償”二種方案。若是選擇限制清償,且如於限制提前清償合約中所載之限制清償期間內提前結清部分或全部本金者,申請人應將依合約中規範之提前還款違約金百分比,支付提前清償違約金。 申辦完成係指申請人透過線上或紙本完整填寫申請書並檢附所需資料(包括但不限於財力證明)予本行。 總費用年百分率:3.24%~15.15%

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  • 擔保與無擔保個人貸款:兩者的差別在哪裡?

    擔保與無擔保個人貸款:兩者的差別在哪裡?

    打算申請個人貸款,但又不確定擔保個人貸款與無擔保個人貸款之間有什麼區別?且讓我們為您好好解釋。 擔保與無擔保貸款的不同之處 人生到了某個階段,您可能會考慮申請個人貸款,動用貸款資金完成需求。為了明智選擇出最理想的個人貸款,您必須先判斷自己究竟適合有擔保還是無擔保的個人貸款產品。 接下來我們列出了兩者之間的差異,協助您作出正確的選擇。 有擔保之個人貸款 擔保貸款乃是指定以某個抵押項目作為擔保,並且據此核撥貸款的產品。抵押品可能是您已經持有的,或是您打算以貸款方式購置的對象本身,例如房屋、汽車或其他資產。 也就是當您在申貸時,把自己的有價物品一併提供予銀行或放款機構,作為債務的擔保;倘若日後的您因故無法償還貸款,放款機構就會依貸款契約處分該項擔保品。 無擔保個人貸款 無擔保貸款則是不需提供抵押擔保品的單純貸款;意味著放款機構並未索取任何類型的擔保品。 換句話說,放款機構乃是評估您的財力,認定了您具備還款能力與意願,因此同意貸款給您。這通常是由放款機構依據申請人的「信用價值」(creditworthiness) 決定是否核貸。借款人的信用價值通常憑藉「信用五要素 (五個 C)」予以判定:品格 (Character,從信用記錄來看)、能力 (Capacity)、資本 (Capital)、抵押品 (Collateral) 與經濟情況 (Condition)。 比較表 類型 擔保貸款 無擔保貸款 核貸依據 抵押品 借款人的信用價值 風險 放款人承受較低風險 放款人承受較高風險 利率 通常較低 通常較高 借貸額度 高於無擔保貸款 低於擔保貸款 費用 標準 標準 還款靈活度 取決於貸款採用固定或浮動利率 取決於貸款採用固定或浮動利率 期數 標準 標準 申請流程 核貸流程較長 申請流程較簡易 用途 限制較多 一般用途 用途範例 購車或買房 緊急醫療或房屋裝潢 若是不確定自己適用的借款規模以及信貸額度究竟是多少,建議您將相關資料輸入貸款試算,交由花旗為您試算合乎負擔的借貸金額。 選擇適合您的方案 倘使仍然無法確定哪種類型的個人貸款最適合自己的情況,敬請謹記下列的幾點考量: 如果需要大筆資金,並且也有能力提供資產作為擔保:擔保貸款可能是最好的選擇。 如果想用一筆貸款採購好幾筆產品或服務:無擔保貸款可能是最好的選擇。 如果自身信用紀錄良好,並且需要快速獲撥款項:無擔保貸款可能是最好的選擇。 花旗個人信貸利率最優前兩期0.68%起! 期數選擇多,減輕還款壓力,輕鬆理財,立即申辦 注意事項 花旗(台灣)《滿福貸》產品及活動注意事項: 實際核准之可申請滿福貸最高信用額度、分期期數及貸款利率需依本行最後審核結果而定,本行保留核准與否之權利。 動用手續費:每筆動用交易收取動用手續費新臺幣5,999元,隨動用後首筆帳單繳納。 本借款方案限首次申請滿福貸信用額度且同時申請動用時適用,申請人首次動用後倘償還部分或全部本金,可於已償還後恢復之信用額度範圍內,與本行重新約定借款利率、分期期數,申請動用。 本商品總費用年百分率:一段式固定利率計算範例(一):貸款金額:30萬元/貸款期間:5年/貸款利率:2.68%~17.38%(一段式固定利率)各項相關費用總金額:NT$5,999元(專案另有優惠者,從其規範辦理)/總費用年百分率:3.50%~18.31%。分段式固定利率計算範例(二):貸款金額:30萬元/貸款期間:5年/貸款利率:前兩期 0.68%,第三期起3.99%~17.38%(分段式固定利率)各項相關費用總金額:NT$5,999元(專案另有優惠者,從其規範辦理)/總費用年百分率:4.59%~17.04%。 若是選擇限制清償期間之客戶,且如於撥款日起12個月內提前結清部分或全部本金者,將依限制提前清償合約中規範之違約金比例,支付提前清償違約金。(註:1.本廣告揭露之年百分率係按主關機關備查之標準計算範例予以計算,實際貸款條件,仍以銀行提供之產品為準,且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。2.總費用年百分率不等於貸款利率。3.本總費用年百分率之計算基準日為103年5月18日) 4.「滿福貸」優惠專案詳細內容、限制條件及申請書暨約定書,請上本行網站http://www.citibank.com.tw 查詢。

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  • 緊急貸款讓您對突發性開銷有所準備

    緊急貸款讓您對突發性開銷有所準備

    人生中總有某些事情無法預料,像是緊急的醫療費用帳單,個人信用貸款都能協助您順利渡過人生的起伏,確保個人財務狀況穩定。 以下為可能需要借助貸款的緊急情況 醫療費用 即使已經備妥個人醫療保險,還是可能會碰到醫療費用超出保障範圍的時候。無論是臨時的外科手術、牙科療程、靜脈注射 (IVF) 或其他醫療費用,您可以申請個人信用貸款就不必為了錢的問題而分心費神。 交通運輸 愛車拋錨之際,您才會意識到,交通工具對於日常的活動跟往來究竟有多麼重要。因此,萬一愛車故障亟待修理,您自然會希望盡快修好,儘速上路。然而,修車的費用可不是一筆小錢。 無論您需要的是道路救援、引擎零件更換,還是車輛拖吊前往維修廠的服務,相關的修車或人工服務費帳單,都可能導致您的財務突然吃緊或周轉困難。突如其來的修車花費,通常難以事前備妥所需資金,透過個人信用貸款可以協助您盡速修復愛車,縮短耽誤的時間,相關費用往後再來分期攤還即可。 個人貸款對您來說有什麼好處? 只要您遇上了前述的任何一種情況,個人信用貸款就有可能是您最理想的解決辦法。 花旗針對資金需求提供多樣的解決方案,方便您借貸所需資金。假如您需要支付大筆修車費用,也有能力逐月平均攤還借款,那麼花旗個人信貸滿福貸將是您明智的選擇。另方面,倘若您需要是臨時訂購機票或者支付醫療帳單,實際花費金額無法事前確知,花旗滿福貸審核後最高可申貸5~300萬元 (實際核准之金額依本行最後審核結果而定),並可由您可依自身資金需求與還款能力規劃最高7年期的個人信用貸款。 花旗銀行個人信用貸款的優點包括了: 線上輕鬆5步驟便利申貸 備齊所有相關貸款所需文件申辦完成最快當日核貸 不必提供資產作為貸款的擔保 緊急申辦個人貸款前的考慮因素 在您申請貸款前請務必記住,為了順利履行往後的還款義務,貸款務必量力而為。 歡迎您善加利用花旗的貸款試算工具,輸入希望借貸的金額、期數和利率,輕鬆估算出實際月付金額。決定出最適當而合乎自身能力的貸款金額。 花旗個人信貸利率最優前兩期0.68%起! 期數選擇多,減輕還款壓力,輕鬆理財,立即申辦 注意事項 花旗(台灣)《滿福貸》產品及活動注意事項: 實際核准之可申請滿福貸最高信用額度、分期期數及貸款利率需依本行最後審核結果而定,本行保留核准與否之權利。 動用手續費:每筆動用交易收取動用手續費新臺幣5,999元,隨動用後首筆帳單繳納。 本借款方案限首次申請滿福貸信用額度且同時申請動用時適用,申請人首次動用後倘償還部分或全部本金,可於已償還後恢復之信用額度範圍內,與本行重新約定借款利率、分期期數,申請動用。 本商品總費用年百分率:一段式固定利率計算範例(一):貸款金額:30萬元/貸款期間:5年/貸款利率:2.68%~17.38%(一段式固定利率)各項相關費用總金額:NT$5,999元(專案另有優惠者,從其規範辦理)/總費用年百分率:3.50%~18.31%。分段式固定利率計算範例(二):貸款金額:30萬元/貸款期間:5年/貸款利率:前兩期 0.68%,第三期起3.99%~17.38%(分段式固定利率)各項相關費用總金額:NT$5,999元(專案另有優惠者,從其規範辦理)/總費用年百分率:4.59%~17.04%。 若是選擇限制清償期間之客戶,且如於撥款日起12個月內提前結清部分或全部本金者,將依限制提前清償合約中規範之違約金比例,支付提前清償違約金。(註:1.本廣告揭露之年百分率係按主關機關備查之標準計算範例予以計算,實際貸款條件,仍以銀行提供之產品為準,且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。2.總費用年百分率不等於貸款利率。3.本總費用年百分率之計算基準日為103年5月18日) 4.「滿福貸」優惠專案詳細內容、限制條件及申請書暨約定書,請上本行網站http://www.citibank.com.tw 查詢。

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  • 首度申貸教學指南

    首度申貸教學指南

    申請個人貸款,對於新手來說,可能有些令人怯步。畢竟申辦前夕需要考慮的事情還不少,「合乎需求與能力」的每月還款金額也很難具體決定。 我們特別為您準備了實用的指南,一次列出貸款申辦前應當考慮的所有事項,盡可能簡化您的首次申貸流程。 個人貸款是否適合您? 萬一存款金額尚未累積到所需的數字,個人貸款就是相當理想的資金來源。然而我們建議您,借貸最好還是量力而為。考慮申辦個人貸款的各種不同原因,可能包括了: 突然面臨到預期以外的開支(緊急醫療) 提前準備人生大事或是添購高價商品所需的資金 整建個人住宅的相關開銷 哪類個人貸款適合您的情況? 申請個人貸款時,可以選擇有擔保貸款或是無擔保貸款。擔保貸款以汽車或房屋等資產作為擔保,無擔保貸款則是不另指定資產作為融資擔保。 申請貸款前的考慮事項 您的信用評分 申請個人貸款前,應該檢查您的信用評分瞭解自身狀況。萬一信用評分太低,申貸獲准的機率也不會太高。 您有資格申請的貸款金額 若是不確定自己適用的借款規模以及信貸額度究竟是多少,建議您將相關資料輸入貸款試算,交由花旗為您試算合乎負擔的借貸金額。 量力而為是什麼意思? 申請個人貸款時,通常會被提醒要「量力而為」,但這究竟是指甚麼?申請信貸前,除了必須判定自己能不能在貸款期限內償還本金之外,也需要一併考慮貸款的利息是否太過沉重。但是這該從哪裡開始評估呢? 重點在於您必須判定自己往後有沒有能力持續、準時繳清月付額。我們的貸款試算工具,可以協助您選擇符合預算的每月償還期數和金額,您只需要輸入個人的現有所得與開支,就能獲知自己有沒有能力每月如期還款。 相關費用 每次成功核貸後的撥款動用手續費為新台幣5,999元,若您匯到他行同名帳戶會另外收取匯費新台幣50元,上述費用將於第一期帳單一次向您收取,且費用並不會從您的撥款金額中扣除,您將收到完整的申請金額。 花旗個人信貸利率最優前兩期0.68%起! 期數選擇多,減輕還款壓力,輕鬆理財,立即申辦 注意事項 花旗(台灣)《滿福貸》產品及活動注意事項: 實際核准之可申請滿福貸最高信用額度、分期期數及貸款利率需依本行最後審核結果而定,本行保留核准與否之權利。 動用手續費:每筆動用交易收取動用手續費新臺幣5,999元,隨動用後首筆帳單繳納。 本借款方案限首次申請滿福貸信用額度且同時申請動用時適用,申請人首次動用後倘償還部分或全部本金,可於已償還後恢復之信用額度範圍內,與本行重新約定借款利率、分期期數,申請動用。 本商品總費用年百分率:一段式固定利率計算範例(一):貸款金額:30萬元/貸款期間:5年/貸款利率:2.68%~17.38%(一段式固定利率)各項相關費用總金額:NT$5,999元(專案另有優惠者,從其規範辦理)/總費用年百分率:3.50%~18.31%。分段式固定利率計算範例(二):貸款金額:30萬元/貸款期間:5年/貸款利率:前兩期 0.68%,第三期起3.99%~17.38%(分段式固定利率)各項相關費用總金額:NT$5,999元(專案另有優惠者,從其規範辦理)/總費用年百分率:4.59%~17.04%。 若是選擇限制清償期間之客戶,且如於撥款日起12個月內提前結清部分或全部本金者,將依限制提前清償合約中規範之違約金比例,支付提前清償違約金。(註:1.本廣告揭露之年百分率係按主關機關備查之標準計算範例予以計算,實際貸款條件,仍以銀行提供之產品為準,且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。2.總費用年百分率不等於貸款利率。3.本總費用年百分率之計算基準日為103年5月18日) 4.「滿福貸」優惠專案詳細內容、限制條件及申請書暨約定書,請上本行網站http://www.citibank.com.tw 查詢。

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  • 該預備多少現金?建立投資組合前必須考量這3件事…

    該預備多少現金?建立投資組合前必須考量這3件事…

    前言:本文介紹投資人在建立投資組合前,應該考量的3個重點:市場風險、資產流動性及現金比例。建議投資人依照自身狀況來,在建立投資組合前仔細評估,以制定明智的投資策略、做好萬全的理財規劃。 現金所扮演的角色是風險還是成長?在可預見的未來裡,全球市場的波動似乎日益明顯。如果您正在重新思考自己的投資組合,請先考量以下幾點。 明智的投資組合,應該同時佈局於成長型投資,以及制訂防禦型策略。 投資組合考量一、市場佈局的風險 您的投資目標是什麼呢?無論是短期目標(例如度假的資金或房屋整修預算),或是為了創造長遠的目標而投資,現金利率的下滑以及市場震盪的日益加劇,都意味著不該僅依靠單一資產類別,而更應該要盡可能追求多元分散的投資組合進行佈局。 在累積財富的過程中,市場波動可能對於較大規模的投資組合,帶來不成比例的深遠影響。達成原定投資目標的期限愈短,可供彌補虧損的時間就愈少,一波市場修正,就有可能致使投資人賠光多年積蓄! 投資組合考量二、固定收益與資產流動性 除了風險較低以外,現金投資與固定收益投資(例如債券)還有兩項優點:一是提供收益報酬(以利息或其他款項的形式),以及更容易動支所投資的資金。 繳交貸款、支付修繕費用或是出國旅遊的機票支出,都有可能動用到現金。若是急著賣出所持有的股票,或用其他資產來支應這方面的現金流需求,就有可能承受虧損。 「明智的投資組合,應該同時佈局於成長型投資,以及制訂防禦型策略。」 隨著年齡增長、愈來愈接近退休的日子,這一類的投資也能協助您減少生活的負擔、支付旅遊開銷或是子女婚禮的費用。對於某些人來說,確定的報酬率與定期的利息收入,可能比長遠的收益進帳更為重要,這點則取決於自己設定的目標。 投資組合考量三、多少現金才算足夠? 而應該如何計算出最理想的投資組合內,合理的現金規模呢?如果是接近退休年齡的人士,應該把預期中未來兩年內的「大額開支」一併加以考量。反之,如果還有好幾年才會退休,可能就只需要準備一年份的貸款償還總額,作為市場衰退或意外失業時的安全防護網。當然,如果風險承受度較低,也可以適度增加投資組合中的現金比例。 總而言之,明智的投資組合應該同時具備成長型投資,以及制訂防禦型策略,如此一來就能享有快速成長的潛能,同時兼顧穩定的報酬。現金在多元化的投資組合裡扮演了重要的角色,但若是利率處於歷史低檔,現金所產生的報酬也會相對較低。 *投資一定有風險,也可能損失本金,最差的情況下,可能損失全部本金。辦理各項投資前應先衡量自身之風險承受度,在未了解所投資之商品前,不宜貿然投入資金。 想了解更多投資產品請與花旗財富管理專員聯絡! 花旗智富管理迎賓專屬禮遇立即申請

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  • 投資種類有哪些?新手、老手都該瞭解的4種資產類別

    投資種類有哪些?新手、老手都該瞭解的4種資產類別

    前言:市場上的投資種類眾多,該如何選擇?無論您是專業的投資人,還是初次進場試水溫的新手,在進行個人投資理財之前,必須先瞭解不同資產類別以及各種投資的風險,能幫助您選擇最適當的理財方法,實現投資成果與生活目標。 四大資產類別:股票、固定收益、現金、不動產 最主要的四大資產類別,包括股票(公司股權證券)、固定收益(債券與其他債權證券)、現金(定期存款)以及不動產,而這四大資產類別又可另外在歸類為成長型以及防禦型兩類。 各種類型的資產,在特定經濟環境表現不同,而可能會有某幾種類型的資產更加符合您的需求,一切都取決於個人的財務規劃目標以及投資風險承受度。舉例來說:您的需求可能是透過投資享有定期的收入來源,或是希望創造長期的資本增長;您對於風險的承受度可能比較低,或是可能希望能夠隨時動用資金。 瞭解各種資產類別的利弊,就能作出更加理智的投資決策,並且充分呼應自己的財富管理與生活目標。 瞭解不同的資產類別以及各種投資的風險,能幫助您選擇最適當的理財方法,來實現投資成果與生活目標。 成長型資產:股票、不動產 成長型資產著重於資本增長與收入的創造,這一類的資產,適合長期投資(通常為 7-10 年)、尋求長遠成長的投資人,包括了股票、不動產與另類投資。 成長型資產的風險水準多半偏高,但在投資時程較長的情況下,所創造的報酬率也很有機會超越防禦型資產。 股份:也就是一般所稱的股票或股權,股票投資者意謂著擁有公開上市公司的部分所有權。 公司經營績效若是優異,投資人也將連帶受惠於股價的上漲(資本增長),此外也有機會領取股利分配的收入。但公司表現不佳時,投資人的持股價值可能會降低,公司也可能停止配發股利。 由於股價每天都會有所起伏,反映著短期的市場波動狀況,因此最好選擇值得長期投資的優良個股,至少持有 5-7 年,才有機會創造較大的報酬率。 「瞭解各種資產類別的利弊,就能作出更加理智的投資決策,並且充分符合個人目標。」 不動產:不動產包括了直接不動產、全球不動產、上市不動產投資信託基金 (REIT),以及其他的不動產證券投資。不動產被視為成長型資產,因為住宅、商用及工業不動產可能在中長期大幅增值,所創造的報酬可能高於現金或固定利息。 不過,就像股票一樣,不動產仍有可能貶值,同樣蒙受著虧損的風險。舉例而言,REIT 單位的價格,可能隨著標的不動產基本面繁榮與衰退、股市的震盪起落而有所波動。 防禦型資產:現金、固定收益 若是追求更高的穩定性,一般認為防禦型資產的風險相對比較低,通常也比較會持續地帶來收益;這一類資產包括了現金與固定收益等投資項目。而由於防禦型資產的風險多半相對較低,因此長期創造的報酬率,也可能低於成長型資產。 現金:現金投資包括短期銀行存款、90 天銀行票據以及高利儲蓄帳戶。現金屬於防禦型資產,存放在銀行帳戶時,透過銀行定期支付利息的方式,提供了穩定的低度風險收益。現金的優勢在於高度的流動性,並且所承受的資本風險也相對低於成長型資產,在守護財富方面具備一定程度的不可或缺性。 不過,在所有資產類別裡,現金是潛在報酬率最低的資產之一,尤其是在低利率的環境中。 固定收益:固定收益投資包括了政府公債與公司債、無擔保債券以及抵押貸款,假設投資人的預計投資期程在一年到三年左右,就可以考慮這類投資。 政府或企業可以透過債券的發行,向投資人借款。在債券的存續期間內,發行機構依據固定利率支付利息予投資人(收益流),並於債券到期之際清償借款。 債券屬於公認的防禦型投資,因為相較於股票或不動產,債券所提供的潛在報酬率可能相對較低,潛在風險也可能較低。但是債券產生的收益流,卻還是可能優於現金投資的收益表現。 此外也請務必瞭解,債券的價格與利率的走向,呈現了反向相關。因此在利率下滑時,債券價格上漲;這也代表對於投資人而言,此刻的債券通常較具吸引力。反之,在利率上升期間,債券的市場價格反而下跌;這意味著您可能會損失部分或全部的資本,尤其是債券的票面利率(定期支付的固定利息)低於官方現金利率的情況下。 無論您的財富管理目標是什麼,重點在於「別將所有的雞蛋都放在同一個籃子裡」。不同類型的投資種類與不同的資產類別,可能會在特定時期內表現優異,過了這個時期則又開始衰退,因此投資組合的多樣化,可以確保在某段時間內,至少會有一部分投資標的維持較佳表現。 *投資一定有風險,也可能損失本金,最差的情況下,可能損失全部本金。辦理各項投資前應先衡量自身之風險承受度,在未了解所投資之商品前,不宜貿然投入資金。 想了解更多投資產品請與花旗財富管理專員聯絡! 花旗智富管理迎賓專屬禮遇立即申請

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  • 該如何進行財務規劃?這4個理財觀念,助您找到最適合的理財方式!

    該如何進行財務規劃?這4個理財觀念,助您找到最適合的理財方式!

    前言:本文透過4個理財觀念,助您找到最適合自己的理財方式:透過了解自身財務狀況,建立明確的財務目標,並且根據財務目標選擇適合自己的理財方式,開始踏出第一步進行財務規劃,理想生活其實並不遠! 踏出您的第一步,財務規劃其實很簡單!! 您想要在幾年內,累積多少財富、過著怎樣的生活呢?許多人聽到財務規劃,可能會覺得不知從何開始,但其實財務規劃並沒有想像中的困難。 只要花一點時間,了解自己的財務狀況,誠實且坦率建立自己真正想要實現的財務目標,並且給自己設立一個完成目標的時間,來進行理財規劃並找出最適合您的理財方式,勇敢踏出您的第一步吧! 以下這四個理財觀念,各搭配著一個問題,如果您能清楚回答這些問題,那麼也代表著您離目標不遠,並且正逐步前進當中。 了解自身財務狀況、建立明確的財務目標、選擇適合自己的理財方式、仔細評估各種理財方式的利與弊。開始踏出第一步進行財務規劃,理想生活其實並不遠! 理財觀念1:了解自己的財務狀況 「您目前擁有的財富多寡?」 財務規劃最理想的第一步,莫過於先行掌握自己的財務現況,了解自己的收入跟支出分別包含哪些項目?為了實現開源或節流時,哪些項目需要調整?這幾個簡單的問題,卻是財務規劃的核心。 理財觀念2:建立清楚的財務目標 「您未來想要過什麼生活?」 在決定各種財務目標的先後順序之前,要先了解哪些事情對於自己(與其他家庭成員)而言是真正重要的。在設立財務目標前不妨問自己,若提到幸福的生活,腦海中會浮現什麼樣的風景?或許您正在決定將來小孩就讀的學校,抑或是如何增加退休後生活準備金;也或許您想買艘船,閒暇時候去釣魚,在週末時遠離城市的喧囂,在自己的鄉間的度假木屋裡充分的放鬆。 人人都有各自的喜好與夢想,透過財務規劃來設定的財務目標,沒有一定的標準做法於答案;雖然金錢固然買不到幸福與快樂,但透過日常的財務規劃來完成財務目標,更是換取在生活中能夠充分自己做主的自由。 理財觀念3:依照財務目標來進行理財規劃 「您希望何時能達到目標?」 在進行財務規劃時,投資是積極擴展個人財務的理財方式之一,而了解本身的投資目標時間表非常重要。有些只是短期目標,有些目標卻可能耗時數年來達成,至於達成各項目標的時間表,將決定符合您特殊需求的投資種類。 短期目標:想想未來的 12-18 個月內,自己有哪些需求、期望與考量。也許想要繳清信用卡費、購置新的電腦,或是提撥更多的存款投入退休基金。 中期目標:未來的 3-5 年內,您希望達成哪些目標?也許您需要支付小孩的學費,又或是住家需要整修的開銷。 長期目標:長期目標通常反映了更為遠大的需求,多半需時五年以上。可能列入評估的目標包括了如何清償購屋房貸,或是擴大退休基金的規模,實際提升退休生活的水準。 為此,必須計算出每月收入與開支的確切金額,再將兩者相減,得出「可支配所得」或所謂的「自由收入」,這就是每個月能存下來運用於投資的實際金額。雖然每個人的狀況各有不同,但一般來說,明智的做法通常是將薪資淨額的一部分(例如 10%)投資於收益性資產。 由於財務與個人狀況都可能出乎意料突然改變,所以應該思考是否需要在在緊急情況下動用已投資的資金。無論是健康、家庭或工作方面的變動,都可能影響自己的投資決策,因此明智的作法通常是在手邊留下一筆現金,以備不時之需。為此,您也可能需要投資於流動資產,這一類的投資可以在短時間內變現與提領。 理財觀念4:仔細評估各種理財方式的利與弊 「您願意承擔多少風險?」 在您決定承擔投資風險之前,都必須仔細評估潛在的利弊得失。針對投資而言,最重要的是瞭解風險與報酬間的關係,以及在投資的期間之內,造成了什麼樣的影響。 為了累積財富,您願意承擔的投資風險,將會影響您必須作出的投資決策類型,例如您是否樂意接受較為慢且穩定的財富累積方式而換取較低風險的投資?或是為了追求更快速累積財富的方式,而可能面臨潛在的負報酬?您必須考慮自己對於投資虧損,或是報酬率波動的接受程度,並且每年都可能有所不同。 不變的是,打造理想報酬表現的主要重點,取決於進場佈局的時間有多長久,而不是進入市場的時機是否恰當。換句話說,投資時間的長短才是關鍵,進場時機的好壞則未必是重點。 而市場上有許多不同類型的投資與策略,能協助您更快速達成財務目標: 定期存款,可能是賺取日常開支與應急資金的好方法,但是請切記,存款的報酬率取決於利率。官方利率若是偏低或下滑,報酬就會隨之下降。 固定收益固定收益指的是投資或債券,通常具備偏低或中等程度的風險,主要是以定期的收益回報投資人,此類收益通常高於現金投資的進帳。 不動產不動產是一般公認的成長型資產,長期下來可能創造資本利得。您可以投資於住宅或商用不動產,或是透過「上市不動產信託基金」進行投資。 股份股份通常屬於長期性投資,因為股市每天都有漲跌,因此必須持有較長期間後,才有機會賺進可觀的投資報酬。除此之外,某些股票實施了良好的股利分配,往往伴隨著股利已繳稅金或重複課稅減免優惠,對於中高收入的投資人來說可能有加分效果。 管理式基金管理式基金彙集了您與其他投資人的各方資金,投入各種資產類別。由您透過管理式基金的結構,分別投資於股票、不動產、固定收益與現金,此類基金依照不同的投資目標,決定基金投資的資產類型。 如果想要提早規畫退休後的愜意生活,就要開始尋找最適合自己的理財方式,設定好投資目標,及早開始財務規劃並進行資產配置,適時調整分配比例以達到理想的生活目標! *投資一定有風險,也可能損失本金,最差的情況下,可能損失全部本金。辦理各項投資前應先衡量自身之風險承受度,在未了解所投資之商品前,不宜貿然投入資金。 想了解更多投資產品請與花旗財富管理專員聯絡! 花旗智富管理迎賓專屬禮遇立即申請

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  • 理財入門:為何資產配置很重要?規劃投資策略,請把握這個原則!

    理財入門:為何資產配置很重要?規劃投資策略,請把握這個原則!

    前言:本文說明投資的基礎原則,建議投資人在一連串投資抉擇中分散風險。「不要把雞蛋都放在同一個籃子裡」!這句名言也是我們通常會建議的投資理財策略,它說明了如果投資類別過少,所可能蒙受的風險。 分散投資組合布局,以降低風險! 「分散風險」這個看似簡單的觀念,但實際上卻有許多人在進行投資理財時,會不經意在資產配置上犯了錯誤。舉例來說:不動產投資人通常也都持有自用住宅,意味著大部分的身家財產均已投入房地產市場,萬一遇上房價降溫,個人財富難免會因為下探的市場走向,而遭受打擊。 在投資理財的世界裡,無法精確預測未來。藉由在不同資產類別中,做好分散的投資組合布局,以降低投資組合的風險。 真正多元分散的投資策略佈局,就能夠幫助投資者避免承受這樣的衝擊。畢竟不同資產類別的走向,並非總是都維持一致,事實上,各個資產類別在不同時期的表現,更可能往往大相逕庭。近年來這樣的情況尤其明顯,像是以現金為基礎的資產報酬率偏低,住宅不動產則在同一期間可能表現亮麗。 投資:一連串抉擇所構成的世界 藉由在不同資產類別中,做好分散的投資組合布局,就可能充分優化長期報酬,同時降低自身的市場高低點曝險(又稱之為「波動」),這些投資方法都能降低投資組合的風險。 「在投資的世界裡,無法精確預測未來,請不要把自己的財務福祉孤注一擲於單一或兩種類型的資產上。」 此外,多元分散的效果,並非僅限於您所賺取的報酬價值,也可以針對某特定資產類別所遭逢的非預期市場稅務或法規變動時,提供某種程度的保障。 多元投資布局的考量條件:年齡、收入、風險承受度 多元佈局的理想投資組合,將取決於您的年齡、收入、個人情況,以及您的風險承受度。在投資的世界裡,投資人必須面對一連串的商品抉擇:如股票、固定收益投資、結構型產品與共同基金等,共同基金投資範圍可能行跨於各種市場,也有可能聚焦於特定資產類別。 *投資一定有風險,也可能損失本金,最差的情況下,可能損失全部本金。辦理各項投資前應先衡量自身之風險承受度,在未了解所投資之商品前,不宜貿然投入資金。 想了解更多投資產品請與花旗財富管理專員聯絡! 花旗智富管理迎賓專屬禮遇立即申請

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