• 2022 年綜所稅申報懶人包及不可不知道的五個節稅小撇步!花旗帶您一起輕鬆繳稅,暢享回饋

    2022 年綜所稅申報懶人包及不可不知道的五個節稅小撇步!花旗帶您一起輕鬆繳稅,暢享回饋

    又到了一年一度的綜所稅申報時間,今年花小編特邀理財達人 - HC 幫大家整理出幾個重點,讓您輕輕鬆鬆繳稅,快快樂樂享回饋!1. 報稅/繳稅時程 今年報稅期間由於又受到疫情攪局,財政部日前公告申報/繳納的時間全面延長到 6 月底。網路申報若有應送資料,應於 7/11 前寄(送)至就近國稅局。退稅時程則維持不變,如果是 6/30 前網路申報,仍於 7/29前入帳。

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  • 2021稅季開跑!繳納綜所稅首選花旗享優惠,帶您一起減擔過稅季

    2021稅季開跑!繳納綜所稅首選花旗享優惠,帶您一起減擔過稅季

    2021稅季即將開始,您卻還在茫茫卡海中不知如何選擇,才能輕鬆繳綜所稅省荷包嗎?現在就讓花小編幫您整理花旗卡、信貸繳稅優惠,讓您輕輕鬆鬆繳稅,快快樂樂享回饋!【花旗綜所稅新戶禮開跑! 除了最優可享4,000元回饋,還可以申辦消費分期3期0利率】

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  • 美金定存好嗎?理解利率、匯率以及外幣定存概念,養成投資觀念!

    美金定存好嗎?理解利率、匯率以及外幣定存概念,養成投資觀念!

    當各家銀行推出美金定存優惠,是否曾吸引你的注意,想進一步了解投資機會但仍猶豫不決?想了解美金定存是什麼? 投資美金定存有哪些注意事項?接下來,跟著本文從認識外幣定存開始,並了解美金定存的3個概念及4大注意事項,更認識美金定存! 外幣定存概念介紹 – 外幣定存是什麼?,美金定存有什麼優缺點? 外幣定存是很常見的理財方法,投資人將一定金額的外幣(如美金,歐元等)作為本金存入銀行帳戶,與銀行約定一段存款期間,通常介於一個月到一年不等,而投資人在期間屆滿後得到利息收入。 外幣定存除了幣別需留意外,匯率變動差也是投資人需考慮的因素。舉美金定存為例,假設您在美金兌台幣匯率29的時候,以10,000美元與銀行約定執行美金定存,而在到期時除了約定的利息收入外,若屆時美金兌台幣匯率為30,投資人即可得到相較於起初承作時的匯差優勢;相反地,若屆時美元兌台幣匯率低於29,則投資人會產生匯差損失。 美金定存好嗎?美金定存有什麼優缺點? 外幣定存的選項中,美金定存受到許多人關注,。除了因為美金是全球主流的貨幣之外,投資人考慮如果未來有到美國的打算,觀察時機投入美元定存也能達到提前部署未來的效果。您對投資外幣定存有興趣希望能了解更多也可以諮詢專業的花旗財富管理專員,協助您深入了解美金定存。

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  • Stay safe, bank smart 您的健康和安全是我們最重視的!

    Stay safe, bank smart 您的健康和安全是我們最重視的!

    您的健康和安全是花旗的首要考量。隨著新型冠狀病毒肺炎疫情升溫,我們正在密切關注疫情發展並加強客戶及員工的防疫措施:包括增加行舍清潔頻率、在分行及辦公區域進行體溫測量與監控。 花旗全台各分行正常營運的同時,為了節省您的寶貴時間我們鼓勵您註冊花旗網路銀行或下載花旗行動生活家App,讓數位服務更多元更隨心,其中包括: 瀏覽帳戶餘額 線上基金申購 (需使用花旗網路銀行) 線上外國股票 / ETF 下單 外匯服務 轉帳服務 App 簡易三步驟信用卡開卡 線上繳交信用卡費或代繳超過30種生活帳單 花旗銀行感謝您的支持與肯定 我們將會持續關注最新疫情動態並調整因應措施,以保障客戶及社區健康安全。

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  • 擔保與無擔保個人貸款:兩者的差別在哪裡?

    擔保與無擔保個人貸款:兩者的差別在哪裡?

    打算申請個人貸款,但又不確定擔保個人貸款與無擔保個人貸款之間有什麼區別?且讓我們為您好好解釋。 擔保與無擔保貸款的不同之處 人生到了某個階段,您可能會考慮申請個人貸款,動用貸款資金完成需求。為了明智選擇出最理想的個人貸款,您必須先判斷自己究竟適合有擔保還是無擔保的個人貸款產品。 接下來我們列出了兩者之間的差異,協助您作出正確的選擇。 有擔保之個人貸款 擔保貸款乃是指定以某個抵押項目作為擔保,並且據此核撥貸款的產品。抵押品可能是您已經持有的,或是您打算以貸款方式購置的對象本身,例如房屋、汽車或其他資產。 也就是當您在申貸時,把自己的有價物品一併提供予銀行或放款機構,作為債務的擔保;倘若日後的您因故無法償還貸款,放款機構就會依貸款契約處分該項擔保品。 無擔保個人貸款 無擔保貸款則是不需提供抵押擔保品的單純貸款;意味著放款機構並未索取任何類型的擔保品。 換句話說,放款機構乃是評估您的財力,認定了您具備還款能力與意願,因此同意貸款給您。這通常是由放款機構依據申請人的「信用價值」(creditworthiness) 決定是否核貸。借款人的信用價值通常憑藉「信用五要素 (五個 C)」予以判定:品格 (Character,從信用記錄來看)、能力 (Capacity)、資本 (Capital)、抵押品 (Collateral) 與經濟情況 (Condition)。 比較表 類型 擔保貸款 無擔保貸款 核貸依據 抵押品 借款人的信用價值 風險 放款人承受較低風險 放款人承受較高風險 利率 通常較低 通常較高 借貸額度 高於無擔保貸款 低於擔保貸款 費用 標準 標準 還款靈活度 取決於貸款採用固定或浮動利率 取決於貸款採用固定或浮動利率 期數 標準 標準 申請流程 核貸流程較長 申請流程較簡易 用途 限制較多 一般用途 用途範例 購車或買房 緊急醫療或房屋裝潢 若是不確定自己適用的借款規模以及信貸額度究竟是多少,建議您將相關資料輸入貸款試算,交由花旗為您試算合乎負擔的借貸金額。 選擇適合您的方案 倘使仍然無法確定哪種類型的個人貸款最適合自己的情況,敬請謹記下列的幾點考量: 如果需要大筆資金,並且也有能力提供資產作為擔保:擔保貸款可能是最好的選擇。 如果想用一筆貸款採購好幾筆產品或服務:無擔保貸款可能是最好的選擇。 如果自身信用紀錄良好,並且需要快速獲撥款項:無擔保貸款可能是最好的選擇。 花旗個人信貸利率最優前兩期0.68%起! 期數選擇多,減輕還款壓力,輕鬆理財,立即申辦 注意事項 花旗(台灣)《滿福貸》產品及活動注意事項: 實際核准之可申請滿福貸最高信用額度、分期期數及貸款利率需依本行最後審核結果而定,本行保留核准與否之權利。 動用手續費:每筆動用交易收取動用手續費新臺幣5,999元,隨動用後首筆帳單繳納。 本借款方案限首次申請滿福貸信用額度且同時申請動用時適用,申請人首次動用後倘償還部分或全部本金,可於已償還後恢復之信用額度範圍內,與本行重新約定借款利率、分期期數,申請動用。 本商品總費用年百分率:一段式固定利率計算範例(一):貸款金額:30萬元/貸款期間:5年/貸款利率:2.68%~17.38%(一段式固定利率)各項相關費用總金額:NT$5,999元(專案另有優惠者,從其規範辦理)/總費用年百分率:3.50%~18.31%。分段式固定利率計算範例(二):貸款金額:30萬元/貸款期間:5年/貸款利率:前兩期 0.68%,第三期起3.99%~17.38%(分段式固定利率)各項相關費用總金額:NT$5,999元(專案另有優惠者,從其規範辦理)/總費用年百分率:4.59%~17.04%。 若是選擇限制清償期間之客戶,且如於撥款日起12個月內提前結清部分或全部本金者,將依限制提前清償合約中規範之違約金比例,支付提前清償違約金。(註:1.本廣告揭露之年百分率係按主關機關備查之標準計算範例予以計算,實際貸款條件,仍以銀行提供之產品為準,且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。2.總費用年百分率不等於貸款利率。3.本總費用年百分率之計算基準日為103年5月18日) 4.「滿福貸」優惠專案詳細內容、限制條件及申請書暨約定書,請上本行網站http://www.citibank.com.tw 查詢。

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  • 緊急貸款讓您對突發性開銷有所準備

    緊急貸款讓您對突發性開銷有所準備

    人生中總有某些事情無法預料,像是緊急的醫療費用帳單,個人信用貸款都能協助您順利渡過人生的起伏,確保個人財務狀況穩定。 以下為可能需要借助貸款的緊急情況 醫療費用 即使已經備妥個人醫療保險,還是可能會碰到醫療費用超出保障範圍的時候。無論是臨時的外科手術、牙科療程、靜脈注射 (IVF) 或其他醫療費用,您可以申請個人信用貸款就不必為了錢的問題而分心費神。 交通運輸 愛車拋錨之際,您才會意識到,交通工具對於日常的活動跟往來究竟有多麼重要。因此,萬一愛車故障亟待修理,您自然會希望盡快修好,儘速上路。然而,修車的費用可不是一筆小錢。 無論您需要的是道路救援、引擎零件更換,還是車輛拖吊前往維修廠的服務,相關的修車或人工服務費帳單,都可能導致您的財務突然吃緊或周轉困難。突如其來的修車花費,通常難以事前備妥所需資金,透過個人信用貸款可以協助您盡速修復愛車,縮短耽誤的時間,相關費用往後再來分期攤還即可。 個人貸款對您來說有什麼好處? 只要您遇上了前述的任何一種情況,個人信用貸款就有可能是您最理想的解決辦法。 花旗針對資金需求提供多樣的解決方案,方便您借貸所需資金。假如您需要支付大筆修車費用,也有能力逐月平均攤還借款,那麼花旗個人信貸滿福貸將是您明智的選擇。另方面,倘若您需要是臨時訂購機票或者支付醫療帳單,實際花費金額無法事前確知,花旗滿福貸審核後最高可申貸5~300萬元 (實際核准之金額依本行最後審核結果而定),並可由您可依自身資金需求與還款能力規劃最高7年期的個人信用貸款。 花旗銀行個人信用貸款的優點包括了: 線上輕鬆5步驟便利申貸 備齊所有相關貸款所需文件申辦完成最快當日核貸 不必提供資產作為貸款的擔保 緊急申辦個人貸款前的考慮因素 在您申請貸款前請務必記住,為了順利履行往後的還款義務,貸款務必量力而為。 歡迎您善加利用花旗的貸款試算工具,輸入希望借貸的金額、期數和利率,輕鬆估算出實際月付金額。決定出最適當而合乎自身能力的貸款金額。 花旗個人信貸利率最優前兩期0.68%起! 期數選擇多,減輕還款壓力,輕鬆理財,立即申辦 注意事項 花旗(台灣)《滿福貸》產品及活動注意事項: 實際核准之可申請滿福貸最高信用額度、分期期數及貸款利率需依本行最後審核結果而定,本行保留核准與否之權利。 動用手續費:每筆動用交易收取動用手續費新臺幣5,999元,隨動用後首筆帳單繳納。 本借款方案限首次申請滿福貸信用額度且同時申請動用時適用,申請人首次動用後倘償還部分或全部本金,可於已償還後恢復之信用額度範圍內,與本行重新約定借款利率、分期期數,申請動用。 本商品總費用年百分率:一段式固定利率計算範例(一):貸款金額:30萬元/貸款期間:5年/貸款利率:2.68%~17.38%(一段式固定利率)各項相關費用總金額:NT$5,999元(專案另有優惠者,從其規範辦理)/總費用年百分率:3.50%~18.31%。分段式固定利率計算範例(二):貸款金額:30萬元/貸款期間:5年/貸款利率:前兩期 0.68%,第三期起3.99%~17.38%(分段式固定利率)各項相關費用總金額:NT$5,999元(專案另有優惠者,從其規範辦理)/總費用年百分率:4.59%~17.04%。 若是選擇限制清償期間之客戶,且如於撥款日起12個月內提前結清部分或全部本金者,將依限制提前清償合約中規範之違約金比例,支付提前清償違約金。(註:1.本廣告揭露之年百分率係按主關機關備查之標準計算範例予以計算,實際貸款條件,仍以銀行提供之產品為準,且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。2.總費用年百分率不等於貸款利率。3.本總費用年百分率之計算基準日為103年5月18日) 4.「滿福貸」優惠專案詳細內容、限制條件及申請書暨約定書,請上本行網站http://www.citibank.com.tw 查詢。

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  • 首度申貸教學指南

    首度申貸教學指南

    申請個人貸款,對於新手來說,可能有些令人怯步。畢竟申辦前夕需要考慮的事情還不少,「合乎需求與能力」的每月還款金額也很難具體決定。 我們特別為您準備了實用的指南,一次列出貸款申辦前應當考慮的所有事項,盡可能簡化您的首次申貸流程。 個人貸款是否適合您? 萬一存款金額尚未累積到所需的數字,個人貸款就是相當理想的資金來源。然而我們建議您,借貸最好還是量力而為。考慮申辦個人貸款的各種不同原因,可能包括了: 突然面臨到預期以外的開支(緊急醫療) 提前準備人生大事或是添購高價商品所需的資金 整建個人住宅的相關開銷 哪類個人貸款適合您的情況? 申請個人貸款時,可以選擇有擔保貸款或是無擔保貸款。擔保貸款以汽車或房屋等資產作為擔保,無擔保貸款則是不另指定資產作為融資擔保。 申請貸款前的考慮事項 您的信用評分 申請個人貸款前,應該檢查您的信用評分瞭解自身狀況。萬一信用評分太低,申貸獲准的機率也不會太高。 您有資格申請的貸款金額 若是不確定自己適用的借款規模以及信貸額度究竟是多少,建議您將相關資料輸入貸款試算,交由花旗為您試算合乎負擔的借貸金額。 量力而為是什麼意思? 申請個人貸款時,通常會被提醒要「量力而為」,但這究竟是指甚麼?申請信貸前,除了必須判定自己能不能在貸款期限內償還本金之外,也需要一併考慮貸款的利息是否太過沉重。但是這該從哪裡開始評估呢? 重點在於您必須判定自己往後有沒有能力持續、準時繳清月付額。我們的貸款試算工具,可以協助您選擇符合預算的每月償還期數和金額,您只需要輸入個人的現有所得與開支,就能獲知自己有沒有能力每月如期還款。 相關費用 每次成功核貸後的撥款動用手續費為新台幣5,999元,若您匯到他行同名帳戶會另外收取匯費新台幣50元,上述費用將於第一期帳單一次向您收取,且費用並不會從您的撥款金額中扣除,您將收到完整的申請金額。 花旗個人信貸利率最優前兩期0.68%起! 期數選擇多,減輕還款壓力,輕鬆理財,立即申辦 注意事項 花旗(台灣)《滿福貸》產品及活動注意事項: 實際核准之可申請滿福貸最高信用額度、分期期數及貸款利率需依本行最後審核結果而定,本行保留核准與否之權利。 動用手續費:每筆動用交易收取動用手續費新臺幣5,999元,隨動用後首筆帳單繳納。 本借款方案限首次申請滿福貸信用額度且同時申請動用時適用,申請人首次動用後倘償還部分或全部本金,可於已償還後恢復之信用額度範圍內,與本行重新約定借款利率、分期期數,申請動用。 本商品總費用年百分率:一段式固定利率計算範例(一):貸款金額:30萬元/貸款期間:5年/貸款利率:2.68%~17.38%(一段式固定利率)各項相關費用總金額:NT$5,999元(專案另有優惠者,從其規範辦理)/總費用年百分率:3.50%~18.31%。分段式固定利率計算範例(二):貸款金額:30萬元/貸款期間:5年/貸款利率:前兩期 0.68%,第三期起3.99%~17.38%(分段式固定利率)各項相關費用總金額:NT$5,999元(專案另有優惠者,從其規範辦理)/總費用年百分率:4.59%~17.04%。 若是選擇限制清償期間之客戶,且如於撥款日起12個月內提前結清部分或全部本金者,將依限制提前清償合約中規範之違約金比例,支付提前清償違約金。(註:1.本廣告揭露之年百分率係按主關機關備查之標準計算範例予以計算,實際貸款條件,仍以銀行提供之產品為準,且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。2.總費用年百分率不等於貸款利率。3.本總費用年百分率之計算基準日為103年5月18日) 4.「滿福貸」優惠專案詳細內容、限制條件及申請書暨約定書,請上本行網站http://www.citibank.com.tw 查詢。

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  • 該預備多少現金?建立投資組合前必須考量這3件事…

    該預備多少現金?建立投資組合前必須考量這3件事…

    前言:本文介紹投資人在建立投資組合前,應該考量的3個重點:市場風險、資產流動性及現金比例。建議投資人依照自身狀況來,在建立投資組合前仔細評估,以制定明智的投資策略、做好萬全的理財規劃。 現金所扮演的角色是風險還是成長?在可預見的未來裡,全球市場的波動似乎日益明顯。如果您正在重新思考自己的投資組合,請先考量以下幾點。 明智的投資組合,應該同時佈局於成長型投資,以及制訂防禦型策略。 投資組合考量一、市場佈局的風險 您的投資目標是什麼呢?無論是短期目標(例如度假的資金或房屋整修預算),或是為了創造長遠的目標而投資,現金利率的下滑以及市場震盪的日益加劇,都意味著不該僅依靠單一資產類別,而更應該要盡可能追求多元分散的投資組合進行佈局。 在累積財富的過程中,市場波動可能對於較大規模的投資組合,帶來不成比例的深遠影響。達成原定投資目標的期限愈短,可供彌補虧損的時間就愈少,一波市場修正,就有可能致使投資人賠光多年積蓄! 投資組合考量二、固定收益與資產流動性 除了風險較低以外,現金投資與固定收益投資(例如債券)還有兩項優點:一是提供收益報酬(以利息或其他款項的形式),以及更容易動支所投資的資金。 繳交貸款、支付修繕費用或是出國旅遊的機票支出,都有可能動用到現金。若是急著賣出所持有的股票,或用其他資產來支應這方面的現金流需求,就有可能承受虧損。 「明智的投資組合,應該同時佈局於成長型投資,以及制訂防禦型策略。」 隨著年齡增長、愈來愈接近退休的日子,這一類的投資也能協助您減少生活的負擔、支付旅遊開銷或是子女婚禮的費用。對於某些人來說,確定的報酬率與定期的利息收入,可能比長遠的收益進帳更為重要,這點則取決於自己設定的目標。 投資組合考量三、多少現金才算足夠? 而應該如何計算出最理想的投資組合內,合理的現金規模呢?如果是接近退休年齡的人士,應該把預期中未來兩年內的「大額開支」一併加以考量。反之,如果還有好幾年才會退休,可能就只需要準備一年份的貸款償還總額,作為市場衰退或意外失業時的安全防護網。當然,如果風險承受度較低,也可以適度增加投資組合中的現金比例。 總而言之,明智的投資組合應該同時具備成長型投資,以及制訂防禦型策略,如此一來就能享有快速成長的潛能,同時兼顧穩定的報酬。現金在多元化的投資組合裡扮演了重要的角色,但若是利率處於歷史低檔,現金所產生的報酬也會相對較低。 *投資一定有風險,也可能損失本金,最差的情況下,可能損失全部本金。辦理各項投資前應先衡量自身之風險承受度,在未了解所投資之商品前,不宜貿然投入資金。 想了解更多投資產品請與花旗財富管理專員聯絡! 花旗智富管理迎賓專屬禮遇立即申請

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  • 投資種類有哪些?新手、老手都該瞭解的4種資產類別

    投資種類有哪些?新手、老手都該瞭解的4種資產類別

    前言:市場上的投資種類眾多,該如何選擇?無論您是專業的投資人,還是初次進場試水溫的新手,在進行個人投資理財之前,必須先瞭解不同資產類別以及各種投資的風險,能幫助您選擇最適當的理財方法,實現投資成果與生活目標。 四大資產類別:股票、固定收益、現金、不動產 最主要的四大資產類別,包括股票(公司股權證券)、固定收益(債券與其他債權證券)、現金(定期存款)以及不動產,而這四大資產類別又可另外在歸類為成長型以及防禦型兩類。 各種類型的資產,在特定經濟環境表現不同,而可能會有某幾種類型的資產更加符合您的需求,一切都取決於個人的財務規劃目標以及投資風險承受度。舉例來說:您的需求可能是透過投資享有定期的收入來源,或是希望創造長期的資本增長;您對於風險的承受度可能比較低,或是可能希望能夠隨時動用資金。 瞭解各種資產類別的利弊,就能作出更加理智的投資決策,並且充分呼應自己的財富管理與生活目標。 瞭解不同的資產類別以及各種投資的風險,能幫助您選擇最適當的理財方法,來實現投資成果與生活目標。 成長型資產:股票、不動產 成長型資產著重於資本增長與收入的創造,這一類的資產,適合長期投資(通常為 7-10 年)、尋求長遠成長的投資人,包括了股票、不動產與另類投資。 成長型資產的風險水準多半偏高,但在投資時程較長的情況下,所創造的報酬率也很有機會超越防禦型資產。 股份:也就是一般所稱的股票或股權,股票投資者意謂著擁有公開上市公司的部分所有權。 公司經營績效若是優異,投資人也將連帶受惠於股價的上漲(資本增長),此外也有機會領取股利分配的收入。但公司表現不佳時,投資人的持股價值可能會降低,公司也可能停止配發股利。 由於股價每天都會有所起伏,反映著短期的市場波動狀況,因此最好選擇值得長期投資的優良個股,至少持有 5-7 年,才有機會創造較大的報酬率。 「瞭解各種資產類別的利弊,就能作出更加理智的投資決策,並且充分符合個人目標。」 不動產:不動產包括了直接不動產、全球不動產、上市不動產投資信託基金 (REIT),以及其他的不動產證券投資。不動產被視為成長型資產,因為住宅、商用及工業不動產可能在中長期大幅增值,所創造的報酬可能高於現金或固定利息。 不過,就像股票一樣,不動產仍有可能貶值,同樣蒙受著虧損的風險。舉例而言,REIT 單位的價格,可能隨著標的不動產基本面繁榮與衰退、股市的震盪起落而有所波動。 防禦型資產:現金、固定收益 若是追求更高的穩定性,一般認為防禦型資產的風險相對比較低,通常也比較會持續地帶來收益;這一類資產包括了現金與固定收益等投資項目。而由於防禦型資產的風險多半相對較低,因此長期創造的報酬率,也可能低於成長型資產。 現金:現金投資包括短期銀行存款、90 天銀行票據以及高利儲蓄帳戶。現金屬於防禦型資產,存放在銀行帳戶時,透過銀行定期支付利息的方式,提供了穩定的低度風險收益。現金的優勢在於高度的流動性,並且所承受的資本風險也相對低於成長型資產,在守護財富方面具備一定程度的不可或缺性。 不過,在所有資產類別裡,現金是潛在報酬率最低的資產之一,尤其是在低利率的環境中。 固定收益:固定收益投資包括了政府公債與公司債、無擔保債券以及抵押貸款,假設投資人的預計投資期程在一年到三年左右,就可以考慮這類投資。 政府或企業可以透過債券的發行,向投資人借款。在債券的存續期間內,發行機構依據固定利率支付利息予投資人(收益流),並於債券到期之際清償借款。 債券屬於公認的防禦型投資,因為相較於股票或不動產,債券所提供的潛在報酬率可能相對較低,潛在風險也可能較低。但是債券產生的收益流,卻還是可能優於現金投資的收益表現。 此外也請務必瞭解,債券的價格與利率的走向,呈現了反向相關。因此在利率下滑時,債券價格上漲;這也代表對於投資人而言,此刻的債券通常較具吸引力。反之,在利率上升期間,債券的市場價格反而下跌;這意味著您可能會損失部分或全部的資本,尤其是債券的票面利率(定期支付的固定利息)低於官方現金利率的情況下。 無論您的財富管理目標是什麼,重點在於「別將所有的雞蛋都放在同一個籃子裡」。不同類型的投資種類與不同的資產類別,可能會在特定時期內表現優異,過了這個時期則又開始衰退,因此投資組合的多樣化,可以確保在某段時間內,至少會有一部分投資標的維持較佳表現。 *投資一定有風險,也可能損失本金,最差的情況下,可能損失全部本金。辦理各項投資前應先衡量自身之風險承受度,在未了解所投資之商品前,不宜貿然投入資金。 想了解更多投資產品請與花旗財富管理專員聯絡! 花旗智富管理迎賓專屬禮遇立即申請

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  • 該如何進行財務規劃?這4個理財觀念,助您找到最適合的理財方式!

    該如何進行財務規劃?這4個理財觀念,助您找到最適合的理財方式!

    前言:本文透過4個理財觀念,助您找到最適合自己的理財方式:透過了解自身財務狀況,建立明確的財務目標,並且根據財務目標選擇適合自己的理財方式,開始踏出第一步進行財務規劃,理想生活其實並不遠! 踏出您的第一步,財務規劃其實很簡單!! 您想要在幾年內,累積多少財富、過著怎樣的生活呢?許多人聽到財務規劃,可能會覺得不知從何開始,但其實財務規劃並沒有想像中的困難。 只要花一點時間,了解自己的財務狀況,誠實且坦率建立自己真正想要實現的財務目標,並且給自己設立一個完成目標的時間,來進行理財規劃並找出最適合您的理財方式,勇敢踏出您的第一步吧! 以下這四個理財觀念,各搭配著一個問題,如果您能清楚回答這些問題,那麼也代表著您離目標不遠,並且正逐步前進當中。 了解自身財務狀況、建立明確的財務目標、選擇適合自己的理財方式、仔細評估各種理財方式的利與弊。開始踏出第一步進行財務規劃,理想生活其實並不遠! 理財觀念1:了解自己的財務狀況 「您目前擁有的財富多寡?」 財務規劃最理想的第一步,莫過於先行掌握自己的財務現況,了解自己的收入跟支出分別包含哪些項目?為了實現開源或節流時,哪些項目需要調整?這幾個簡單的問題,卻是財務規劃的核心。 理財觀念2:建立清楚的財務目標 「您未來想要過什麼生活?」 在決定各種財務目標的先後順序之前,要先了解哪些事情對於自己(與其他家庭成員)而言是真正重要的。在設立財務目標前不妨問自己,若提到幸福的生活,腦海中會浮現什麼樣的風景?或許您正在決定將來小孩就讀的學校,抑或是如何增加退休後生活準備金;也或許您想買艘船,閒暇時候去釣魚,在週末時遠離城市的喧囂,在自己的鄉間的度假木屋裡充分的放鬆。 人人都有各自的喜好與夢想,透過財務規劃來設定的財務目標,沒有一定的標準做法於答案;雖然金錢固然買不到幸福與快樂,但透過日常的財務規劃來完成財務目標,更是換取在生活中能夠充分自己做主的自由。 理財觀念3:依照財務目標來進行理財規劃 「您希望何時能達到目標?」 在進行財務規劃時,投資是積極擴展個人財務的理財方式之一,而了解本身的投資目標時間表非常重要。有些只是短期目標,有些目標卻可能耗時數年來達成,至於達成各項目標的時間表,將決定符合您特殊需求的投資種類。 短期目標:想想未來的 12-18 個月內,自己有哪些需求、期望與考量。也許想要繳清信用卡費、購置新的電腦,或是提撥更多的存款投入退休基金。 中期目標:未來的 3-5 年內,您希望達成哪些目標?也許您需要支付小孩的學費,又或是住家需要整修的開銷。 長期目標:長期目標通常反映了更為遠大的需求,多半需時五年以上。可能列入評估的目標包括了如何清償購屋房貸,或是擴大退休基金的規模,實際提升退休生活的水準。 為此,必須計算出每月收入與開支的確切金額,再將兩者相減,得出「可支配所得」或所謂的「自由收入」,這就是每個月能存下來運用於投資的實際金額。雖然每個人的狀況各有不同,但一般來說,明智的做法通常是將薪資淨額的一部分(例如 10%)投資於收益性資產。 由於財務與個人狀況都可能出乎意料突然改變,所以應該思考是否需要在在緊急情況下動用已投資的資金。無論是健康、家庭或工作方面的變動,都可能影響自己的投資決策,因此明智的作法通常是在手邊留下一筆現金,以備不時之需。為此,您也可能需要投資於流動資產,這一類的投資可以在短時間內變現與提領。 理財觀念4:仔細評估各種理財方式的利與弊 「您願意承擔多少風險?」 在您決定承擔投資風險之前,都必須仔細評估潛在的利弊得失。針對投資而言,最重要的是瞭解風險與報酬間的關係,以及在投資的期間之內,造成了什麼樣的影響。 為了累積財富,您願意承擔的投資風險,將會影響您必須作出的投資決策類型,例如您是否樂意接受較為慢且穩定的財富累積方式而換取較低風險的投資?或是為了追求更快速累積財富的方式,而可能面臨潛在的負報酬?您必須考慮自己對於投資虧損,或是報酬率波動的接受程度,並且每年都可能有所不同。 不變的是,打造理想報酬表現的主要重點,取決於進場佈局的時間有多長久,而不是進入市場的時機是否恰當。換句話說,投資時間的長短才是關鍵,進場時機的好壞則未必是重點。 而市場上有許多不同類型的投資與策略,能協助您更快速達成財務目標: 定期存款,可能是賺取日常開支與應急資金的好方法,但是請切記,存款的報酬率取決於利率。官方利率若是偏低或下滑,報酬就會隨之下降。 固定收益固定收益指的是投資或債券,通常具備偏低或中等程度的風險,主要是以定期的收益回報投資人,此類收益通常高於現金投資的進帳。 不動產不動產是一般公認的成長型資產,長期下來可能創造資本利得。您可以投資於住宅或商用不動產,或是透過「上市不動產信託基金」進行投資。 股份股份通常屬於長期性投資,因為股市每天都有漲跌,因此必須持有較長期間後,才有機會賺進可觀的投資報酬。除此之外,某些股票實施了良好的股利分配,往往伴隨著股利已繳稅金或重複課稅減免優惠,對於中高收入的投資人來說可能有加分效果。 管理式基金管理式基金彙集了您與其他投資人的各方資金,投入各種資產類別。由您透過管理式基金的結構,分別投資於股票、不動產、固定收益與現金,此類基金依照不同的投資目標,決定基金投資的資產類型。 如果想要提早規畫退休後的愜意生活,就要開始尋找最適合自己的理財方式,設定好投資目標,及早開始財務規劃並進行資產配置,適時調整分配比例以達到理想的生活目標! *投資一定有風險,也可能損失本金,最差的情況下,可能損失全部本金。辦理各項投資前應先衡量自身之風險承受度,在未了解所投資之商品前,不宜貿然投入資金。 想了解更多投資產品請與花旗財富管理專員聯絡! 花旗智富管理迎賓專屬禮遇立即申請

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  • 理財入門:為何資產配置很重要?規劃投資策略,請把握這個原則!

    理財入門:為何資產配置很重要?規劃投資策略,請把握這個原則!

    前言:本文說明投資的基礎原則,建議投資人在一連串投資抉擇中分散風險。「不要把雞蛋都放在同一個籃子裡」!這句名言也是我們通常會建議的投資理財策略,它說明了如果投資類別過少,所可能蒙受的風險。 分散投資組合布局,以降低風險! 「分散風險」這個看似簡單的觀念,但實際上卻有許多人在進行投資理財時,會不經意在資產配置上犯了錯誤。舉例來說:不動產投資人通常也都持有自用住宅,意味著大部分的身家財產均已投入房地產市場,萬一遇上房價降溫,個人財富難免會因為下探的市場走向,而遭受打擊。 在投資理財的世界裡,無法精確預測未來。藉由在不同資產類別中,做好分散的投資組合布局,以降低投資組合的風險。 真正多元分散的投資策略佈局,就能夠幫助投資者避免承受這樣的衝擊。畢竟不同資產類別的走向,並非總是都維持一致,事實上,各個資產類別在不同時期的表現,更可能往往大相逕庭。近年來這樣的情況尤其明顯,像是以現金為基礎的資產報酬率偏低,住宅不動產則在同一期間可能表現亮麗。 投資:一連串抉擇所構成的世界 藉由在不同資產類別中,做好分散的投資組合布局,就可能充分優化長期報酬,同時降低自身的市場高低點曝險(又稱之為「波動」),這些投資方法都能降低投資組合的風險。 「在投資的世界裡,無法精確預測未來,請不要把自己的財務福祉孤注一擲於單一或兩種類型的資產上。」 此外,多元分散的效果,並非僅限於您所賺取的報酬價值,也可以針對某特定資產類別所遭逢的非預期市場稅務或法規變動時,提供某種程度的保障。 多元投資布局的考量條件:年齡、收入、風險承受度 多元佈局的理想投資組合,將取決於您的年齡、收入、個人情況,以及您的風險承受度。在投資的世界裡,投資人必須面對一連串的商品抉擇:如股票、固定收益投資、結構型產品與共同基金等,共同基金投資範圍可能行跨於各種市場,也有可能聚焦於特定資產類別。 *投資一定有風險,也可能損失本金,最差的情況下,可能損失全部本金。辦理各項投資前應先衡量自身之風險承受度,在未了解所投資之商品前,不宜貿然投入資金。 想了解更多投資產品請與花旗財富管理專員聯絡! 花旗智富管理迎賓專屬禮遇立即申請

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