貸款小百科

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A.如何選擇適合自己的產品

了解自己的需求與財務狀況:

消費者首先應了解自己的財務狀況,一般而言,貸款月付款最好保持在月收入的三分之一到二分之一。

了解各項房貸產品的優劣點:

目前市場上的房貸產品,約略可分為五大類﹙詳下表﹚,大多數消費者仍是選擇傳統型貸款,但是在外商銀行的強力推廣下,可循環使用、隨借隨還的「理財型房貸」及存款可扣抵貸款的「抵利型房貸」,已逐漸成為市場的新趨勢。

項目 特色 適合對象 舉例
傳統型貸款 按月繳款,本利攤還 一般購屋者 花旗安居樂房貸
傳統型
+
循環型貸款
除了按月付款之外,又可多一筆隨時可動用的資金 自備款較多且有理財需求的雙薪家庭 花旗活用型房貸
循環型貸款 循環使用,可隨借隨還,不用時不計息 有資金週轉或投資理財需求的中小企業主及投資人 花旗Power理財型房貸
理財型貸款 彈性還款,縮短房貸年限 欲儘快解脫房貸壓力的購屋者 花旗自由年貸
抵利型貸款 存款金額可抵免同類房貸利息 享受本利攤還優點又可節省大筆利息 花旗新自由年貸

選擇2~3家銀行,比較各種貸款條件與服務:

最後一個步驟是實際與銀行接洽,值得注意的是,除了利率與還款期間外,消費者應考量銀行提供的整體服務,如24小時電話理財服務或保險規劃等。

B.如何向銀行爭取有利的貸款條件

在早期金融業未開放競爭時,一般人對銀行仍保有相當的刻板印象,事實上,在自由競爭的驅使下,消費者是可以爭取到有利的條件,甚至於由銀行主動規劃優惠方案。以房屋貸款為例,由於動輒牽涉數百萬、數千萬的金額,消費者宜把握以下三項原則:

先與銀行保持存款、信用卡等產品的往來關係:

只要是花旗金卡、大來卡、萬戶通存款或貴賓銀行客戶,就有機會享有貸款手續費減免等優惠。

保持良好的信用紀錄:

消費者應在平時即維繫良好的信用紀錄,不論是信用卡繳款或支票、貸款的往來紀錄,都可以做為爭取有利條件的工具。而對於曾在其它銀行辦理房貸的消費者,在轉換銀行時,最好能提供貸款的繳款紀錄以做為參考。

選擇有信譽的金融機構:

由於房貸的往來期間長達十數年以上,銀行若能根據消費者不同的生涯階段,主動提供相關的金融產品或服務,消費者將可以享受到更多的優惠。

C.選擇房貸,整體服務不可少

值此一日數變的國際金融環境中,個人理財愈形重要;除了要兼顧資金的靈活運用與安全性外,金融機構的服務品質及地域限制的考量也愈形重要。當消費者在選擇房屋貸款時,別忘了也要把銀行所提供的整體服務納入考量﹗

以房屋貸款為例,每月需赴銀行繳款,對消費者實在是一大負擔,若有時因出國旅遊而錯過繳款日期,更會影響信用紀錄。此時,若能利用電話預約轉帳,將貸款月付款在指定日期匯入指定帳戶,將可解決這個問題,同時為消費者省下可觀的利息。

當然,對經常需要資金周轉的客戶而言,國際金融卡及24小時電話服務更是不可或缺的理財好幫手,消費者可以透過金融卡在全球提領當地貨幣,或是透過電話做查詢、轉帳及繳款等服務,隨時掌握帳戶的情況。以花旗銀行的房貸客戶為例,就可享有國際金融卡、24小時電話理財服務及專屬支票帳戶等多項超值禮遇。

選擇房貸也許不難,但是要挑選一家特別為您需求量身訂做的銀行,可就得多多比較了!

金融服務項目 優點
國際金融卡 可在全世界各地自動提款機提領當地貨幣,省去兌換外幣的繁瑣手續。
24小時電話理財服務 全天候24小時服務,可隨時掌握帳戶狀況。
便利的轉帳系統 可透過電話預約轉帳繳款,或利用金融卡在自動提款機上轉帳。若您身在異國,也可直接透過客戶電話服務專線跨國遙控國內帳戶間資金的調度。

D. 申請房貸準備文件:

(1)身份證影本
(2)第二身份證明文件: □健保卡影本 □駕照影本 □護照影本
(3)前貸繳息證明影本: □最近十二個月房貸扣繳存摺
(4)所得證明:
    薪資收入者 □年度扣繳憑單 □薪資單□銀行存摺
    自營商 □個人年度所得申報書□營業稅單□負責人銀行存褶
(5)買賣契約書  
(6)土地權狀正本  
(7)建物權狀正本  
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